22日, 中國人民銀行公布了《設立經營個人徵信業務的機構許可資訊公示表》. 該公示表顯示, 百行徵信申請設立個人徵信機構已獲得許可, 董事, 監事, 高級管理人員任職資格已獲得核准. 個人徵信牌照有效期至2021年1月31日.
在銀行的所有支出和借貸都納入了央行的徵信體系時, 網路上的信用行為會怎麼樣呢?其實像類似芝麻信用都是網路的徵信機構, 但是各個機構標準不一, 也無法實現徵信資訊的共用和遷移, 會造成一定的風險, 此次央行頒發首張個人徵信牌照的百行徵信, 更像是一個網路徵信系統的資訊聯盟, 是對銀行徵信系統進行有益補充和完善.
新成立的百行徵信公司, 中國互聯網金融協會是最大股東, 持股36%;另外八名股東包括芝麻信用管理有限公司, 騰訊徵信有限公司, 考拉徵信有限公司等8家公司, 每家公司均持股8%. 個人徵信業務服務對象為從事互聯網金融個人借貸業務的機構, 另外還包括傳統金融機構, 金融監管相關部門及個人資訊主體等. 專家表示, 這八家公司在業內體量較大, 未來有望建立起行業普遍適用的徵信標準.
中國銀行首席研究員 宗良表示, 當徵信體系完善以後, 就搭建好了一個金融的基礎設施, 不僅能夠降低金融風險, 更能為之後例如普惠金融這樣的金融服務做好準備.
近幾年, 隨著互聯網和資訊技術的快速發展, 互聯網領域的個人金融借貸迅速增加, 推動個人徵信機構成立是行業共同的呼聲. 與此同時, 開放, 共用是互聯網發展的大趨勢, 百行徵信具有 '唯一' 且獨立性身份, 有助於解決互聯網金融領域一直難以解決的資訊分割問題, 增加徵信真實且有效供給.
一直以來, 人民銀行對徵信行業始終堅持審慎穩健從嚴的監管原則, 審慎審批個人徵信牌照. 此前央行徵信管理局局長萬存知也強調過, 個人徵信機構不應該太分散, 數量不能太多, 准入門檻應該較嚴, 較高.
劍指多頭借貸問題
目前, 在辦理金融信貸業務時, 各金融機構都只認可由央行出具的個人徵信報告.
不過, 如果有人在某P2P平台借款不還, 卻依然可以在其他平台借到錢, 這嚴重擾亂了信貸行業的正常發展. 因為央行徵信系統沒有覆蓋這部分機構, 平台與平台之間存在 '數據孤島' .
而 '百行徵信' 的出現, 可以把上面這8家機構的徵信資訊整合起來, 覆蓋掉傳統金融的徵信盲點, 形成一個龐大的徵信資料庫.
這樣一來在金融市場上的所有不良記錄都將無處遁形, 因資訊孤島造成的 '多頭借貸' 局面會被打破, 成為老賴的代價也會大大提高.
同時, '百行徵信' 的成立有利於提高行業風險防控水平, 防範系統性金融風險, 打擊 '過度多頭借貸' , '詐騙借貸' 等亂象, 通過多維度的徵信記錄, 充分挖掘和利用個人信用資訊的價值, 也可以將缺乏銀行信貸記錄的客戶納入徵信服務範圍, 讓金融服務普惠更多的人群. 而在個人資訊保護方面, 也能防止個人資訊被過度採集, 不當加工和非法使用.