22日, 中国人民银行公布了《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》. 该公示表显示, 百行征信申请设立个人征信机构已获得许可, 董事, 监事, 高级管理人员任职资格已获得核准. 个人征信牌照有效期至2021年1月31日.
在银行的所有支出和借贷都纳入了央行的征信体系时, 网络上的信用行为会怎么样呢?其实像类似芝麻信用都是网络的征信机构, 但是各个机构标准不一, 也无法实现征信信息的共享和迁移, 会造成一定的风险, 此次央行颁发首张个人征信牌照的百行征信, 更像是一个网络征信系统的信息联盟, 是对银行征信系统进行有益补充和完善.
新成立的百行征信公司, 中国互联网金融协会是最大股东, 持股36%;另外八名股东包括芝麻信用管理有限公司, 腾讯征信有限公司, 考拉征信有限公司等8家公司, 每家公司均持股8%. 个人征信业务服务对象为从事互联网金融个人借贷业务的机构, 另外还包括传统金融机构, 金融监管相关部门及个人信息主体等. 专家表示, 这八家公司在业内体量较大, 未来有望建立起行业普遍适用的征信标准.
中国银行首席研究员 宗良表示, 当征信体系完善以后, 就搭建好了一个金融的基础设施, 不仅能够降低金融风险, 更能为之后例如普惠金融这样的金融服务做好准备.
近几年, 随着互联网和信息技术的快速发展, 互联网领域的个人金融借贷迅速增加, 推动个人征信机构成立是行业共同的呼声. 与此同时, 开放, 共享是互联网发展的大趋势, 百行征信具有 '唯一' 且独立性身份, 有助于解决互联网金融领域一直难以解决的信息分割问题, 增加征信真实且有效供给.
一直以来, 人民银行对征信行业始终坚持审慎稳健从严的监管原则, 审慎审批个人征信牌照. 此前央行征信管理局局长万存知也强调过, 个人征信机构不应该太分散, 数量不能太多, 准入门槛应该较严, 较高.
剑指多头借贷问题
目前, 在办理金融信贷业务时, 各金融机构都只认可由央行出具的个人征信报告.
不过, 如果有人在某P2P平台借款不还, 却依然可以在其他平台借到钱, 这严重扰乱了信贷行业的正常发展. 因为央行征信系统没有覆盖这部分机构, 平台与平台之间存在 '数据孤岛' .
而 '百行征信' 的出现, 可以把上面这8家机构的征信信息整合起来, 覆盖掉传统金融的征信盲点, 形成一个庞大的征信数据库.
这样一来在金融市场上的所有不良记录都将无处遁形, 因信息孤岛造成的 '多头借贷' 局面会被打破, 成为老赖的代价也会大大提高.
同时, '百行征信' 的成立有利于提高行业风险防控水平, 防范系统性金融风险, 打击 '过度多头借贷' , '诈骗借贷' 等乱象, 通过多维度的征信记录, 充分挖掘和利用个人信用信息的价值, 也可以将缺乏银行信贷记录的客户纳入征信服务范围, 让金融服务普惠更多的人群. 而在个人信息保护方面, 也能防止个人信息被过度采集, 不当加工和非法使用.