大概也就在不久前, 你還在不少地方看到騰訊和阿里鋪天蓋地的無現金城市的宣傳口徑, 不過, 近期, 你可能已經很少看到了.
從8月份開始, 央行突然內部發函, 表示部分無現金宣傳活動已經幹擾到了人民幣的流通, 社會反響較大, 需要正確的引導和糾正不規範的做法. 這如同當頭一棒, 使得騰訊阿里全力推進的無現金城市活動暫時回歸平靜.
但是顯然, 目的已經達成, 無現金支付的市場早已經穩定下來.
道理都懂, 無現金支付一旦超過一定額度, 必然會對人民幣的流通產生影響, 部分商家甚至已經不接受現金支付, 這是央行所不允許的, 因此, 作為明智的大公司, 騰訊和阿里現在已經不再大張旗鼓的宣傳無現金社會.
工作重心上, 無現金支付浪潮可能已經過去了, 市場份額已經到達極限, 存量市場已經很少, 而下一個重點, 可能是關係到每個人的押金.
而這可能是騰訊阿里目前的眼中釘肉中刺, 甚至到了必須要消滅的程度.
11月16日, 早已經開放的騰訊信用分終於有了新的用途, 即日起, 騰訊信用分在630以上的廣州用戶, 能夠享受免押金騎摩拜, 早前, 阿里旗下的芝麻信用已經支援了ofo, 優拜, 永安行等共用單車免押金使用, 現在騰訊終於開始走出了這一步.
相比於芝麻信用, 騰訊信用這一步顯然走的比較謹慎, 這也不是沒有先例, 早在2017年4月, 中國人民銀行徵信局局長萬存知就已經表示: 目前八家正在進行個人徵信開業準備的機構均未達到監管標準. 其中包括了騰訊徵信和芝麻信用, 其問題主要為資訊不全面, 不具有獨立性, 資訊誤采誤用, 因此, 算是被央行點名批評.
據傳, 騰訊徵信向馬化騰彙報工作時, 馬化騰當面批評個人資訊被濫用, 加之馬化騰一向的低調, 騰訊徵信的步伐相比於芝麻信用要慢得多, 當然走得慢不代表不成功, 微信支付從來都不是先鋒, 但仍然笑到了最後.
11月22日, 緊隨著騰訊信用分開放免押金騎行, 芝麻信用總經理胡滔對外表示, 芝麻信用將在初期投入10億, 在未來一年內推動消滅押金, 為了強調力度, 還加了一個ALL IN, 一如既往, 阿里仍然在徵信領域沖在最前頭, 並且提前立下不破江東勢不還的豪言.
為什麼不約而同的, 騰訊和阿里在個人徵信領域邁出的第一步是消滅押金(虛擬信用卡是和銀行一起推出的, 由於政策原因也被叫停). 因為押金的出現實在是有些年頭了, '質' 一詞的原始意思便是商品交易中的抵押行為, 甚至衍生出所謂的 '質子外交' . 這算題外話了, 可以說, 押金本身便是在資訊缺失, 不對等環境下不得已採取的辦法, 押金不僅增加了事情的繁雜度, 而且由於環節眾多, 容易產生糾紛, 已經從 '促進' 轉變成 '阻礙' 正常的商業發展, 因此, 押金向來是一個費力不討好的東西. 隨著技術的成熟, 押金也早就應該退出曆史舞台.
細數我們身邊涉及押金的商業活動, 共用單車只是其中很小的組成部分 , 租房, 租車, 租設備, 住院, 酒店等等方方面面, 押金在個人徵信資訊缺失的情況下發揮了巨大用途, 但是消費者不會喜歡 , 商家也是為此頭疼, 加之退還押金過程中產生的一系列問題, 已經到了轉變的節點.
而頻繁的共用單車倒閉, 押金難退讓社會輿論被引爆, 不用多說, 看準這個機會, 豪擲10億, 芝麻信用顯然正在順勢而為, 率先啃下硬骨頭, 從網路支付到網路理財, 樂於做第一個吃螃蟹的阿里總能夠笑到最後. 這一次, 應當也不會例外.
無現金社會之後, 無押金社會正在成為下一個熱點, 每一家都應該知道, 如果想要拿到個人徵信的正式入場券, 消滅押金是在目前政策空間內風險最小的一步, 也是推倒多米洛骨的第一張牌.
當然這也並不是賠本買賣, 消滅押金後有更為龐大的市場被釋放打通, 徵信機構成為獨立於商家之外的風控部門, 在提供風控管理的同時, 引入保險, 貸款等增值服務提供給商家, 消費者. 將無押金服務的風險降低, 作為徵信機構, 這實在是一莊大生意.
而另一方面, 押金向來都是處於個人與商家, 商家與商家之間, 個人與個人之間龐大的徵信需求向來被忽視, 而藉助於個人徵信系統, 個人與個人之間也能打通, 解決更多的問題, 適用場景更廣.
僅僅三小時, 20家商家轉發表示支援芝麻信用的無押金計劃, 對於商家, 第三方徵信機構無疑將大大減少商業成本, 降低業務風險, 作為行業巨頭, 阿里無疑讓這些商家充滿信心, 當然騰訊也不必著急. 在個人徵信系統建設中, 數據無疑才是一切的中心, 坐擁最龐大的用戶數據, 騰訊能夠從中挖掘出更多有價值的數據, 走的最快也許能成功, 但顯然騰訊選擇放慢步伐, 走穩每一步.
押金的市場有多大, 無押金的未來一定要比押金市場大上更多.
