大概也就在不久前, 你还在不少地方看到腾讯和阿里铺天盖地的无现金城市的宣传口径, 不过, 近期, 你可能已经很少看到了.
从8月份开始, 央行突然内部发函, 表示部分无现金宣传活动已经干扰到了人民币的流通, 社会反响较大, 需要正确的引导和纠正不规范的做法. 这如同当头一棒, 使得腾讯阿里全力推进的无现金城市活动暂时回归平静.
但是显然, 目的已经达成, 无现金支付的市场早已经稳定下来.
道理都懂, 无现金支付一旦超过一定额度, 必然会对人民币的流通产生影响, 部分商家甚至已经不接受现金支付, 这是央行所不允许的, 因此, 作为明智的大公司, 腾讯和阿里现在已经不再大张旗鼓的宣传无现金社会.
工作重心上, 无现金支付浪潮可能已经过去了, 市场份额已经到达极限, 存量市场已经很少, 而下一个重点, 可能是关系到每个人的押金.
而这可能是腾讯阿里目前的眼中钉肉中刺, 甚至到了必须要消灭的程度.
11月16日, 早已经开放的腾讯信用分终于有了新的用途, 即日起, 腾讯信用分在630以上的广州用户, 能够享受免押金骑摩拜, 早前, 阿里旗下的芝麻信用已经支持了ofo, 优拜, 永安行等共享单车免押金使用, 现在腾讯终于开始走出了这一步.
相比于芝麻信用, 腾讯信用这一步显然走的比较谨慎, 这也不是没有先例, 早在2017年4月, 中国人民银行征信局局长万存知就已经表示: 目前八家正在进行个人征信开业准备的机构均未达到监管标准. 其中包括了腾讯征信和芝麻信用, 其问题主要为信息不全面, 不具有独立性, 信息误采误用, 因此, 算是被央行点名批评.
据传, 腾讯征信向马化腾汇报工作时, 马化腾当面批评个人信息被滥用, 加之马化腾一向的低调, 腾讯征信的步伐相比于芝麻信用要慢得多, 当然走得慢不代表不成功, 微信支付从来都不是先锋, 但仍然笑到了最后.
11月22日, 紧随着腾讯信用分开放免押金骑行, 芝麻信用总经理胡滔对外表示, 芝麻信用将在初期投入10亿, 在未来一年内推动消灭押金, 为了强调力度, 还加了一个ALL IN, 一如既往, 阿里仍然在征信领域冲在最前头, 并且提前立下不破江东势不还的豪言.
为什么不约而同的, 腾讯和阿里在个人征信领域迈出的第一步是消灭押金(虚拟信用卡是和银行一起推出的, 由于政策原因也被叫停). 因为押金的出现实在是有些年头了, '质' 一词的原始意思便是商品交易中的抵押行为, 甚至衍生出所谓的 '质子外交' . 这算题外话了, 可以说, 押金本身便是在信息缺失, 不对等环境下不得已采取的办法, 押金不仅增加了事情的繁杂度, 而且由于环节众多, 容易产生纠纷, 已经从 '促进' 转变成 '阻碍' 正常的商业发展, 因此, 押金向来是一个费力不讨好的东西. 随着技术的成熟, 押金也早就应该退出历史舞台.
细数我们身边涉及押金的商业活动, 共享单车只是其中很小的组成部分 , 租房, 租车, 租设备, 住院, 酒店等等方方面面, 押金在个人征信信息缺失的情况下发挥了巨大用途, 但是消费者不会喜欢 , 商家也是为此头疼, 加之退还押金过程中产生的一系列问题, 已经到了转变的节点.
而频繁的共享单车倒闭, 押金难退让社会舆论被引爆, 不用多说, 看准这个机会, 豪掷10亿, 芝麻信用显然正在顺势而为, 率先啃下硬骨头, 从网络支付到网络理财, 乐于做第一个吃螃蟹的阿里总能够笑到最后. 这一次, 应当也不会例外.
无现金社会之后, 无押金社会正在成为下一个热点, 每一家都应该知道, 如果想要拿到个人征信的正式入场券, 消灭押金是在目前政策空间内风险最小的一步, 也是推倒多米洛骨的第一张牌.
当然这也并不是赔本买卖, 消灭押金后有更为庞大的市场被释放打通, 征信机构成为独立于商家之外的风控部门, 在提供风控管理的同时, 引入保险, 贷款等增值服务提供给商家, 消费者. 将无押金服务的风险降低, 作为征信机构, 这实在是一庄大生意.
而另一方面, 押金向来都是处于个人与商家, 商家与商家之间, 个人与个人之间庞大的征信需求向来被忽视, 而借助于个人征信系统, 个人与个人之间也能打通, 解决更多的问题, 适用场景更广.
仅仅三小时, 20家商家转发表示支持芝麻信用的无押金计划, 对于商家, 第三方征信机构无疑将大大减少商业成本, 降低业务风险, 作为行业巨头, 阿里无疑让这些商家充满信心, 当然腾讯也不必着急. 在个人征信系统建设中, 数据无疑才是一切的中心, 坐拥最庞大的用户数据, 腾讯能够从中挖掘出更多有价值的数据, 走的最快也许能成功, 但显然腾讯选择放慢步伐, 走稳每一步.
押金的市场有多大, 无押金的未来一定要比押金市场大上更多.
