Ciencia y tecnología para la industria financiera, aparecieron en 2017 fenómeno siguiente: la creciente amenaza de los gigantes de la tecnología, pone de relieve la importancia de la inteligencia artificial, un número de empresas de nueva creación que se aplican a los bancos y otras instituciones financieras.
¿Qué esperará la gente de la tecnología financiera en 2018? Quizás más fusiones y adquisiciones y ofertas públicas iniciales, así como una integración más profunda de Amazon y Facebook en la vida cotidiana, y mirando las previsiones prospectivas de los expertos de la industria:
Pagar
En el campo de los pagos, todos miran cómo ayudar a los minoristas a construir un ecosistema para manejar las transacciones con tarjetas de crédito, y los actores de la industria como First Data Corp., Vantiv Corp. y los servicios comerciales de JPMorgan se han enfocado durante mucho tiempo en desarrollar grandes Los clientes minoristas emprendedores, que a menudo se sienten abrumados y frustrados con el campo de comercio electrónico en constante expansión, han creado un espacio para que las nuevas empresas, como Stripe Inc. y Adyen BV, ganen las recompensas de ganar La alta valoración. La pregunta ahora es: ¿Cuál es la próxima forma en que los consumidores compran? ¿Cómo aprovechar las oportunidades de negocios en la industria?
Matt Harris de Bain Capital señaló que 'Softbank invirtió $ 3 mil millones para adquirir una participación del 20% en la Franja, y PayPal continúa promocionándose como el servicio financiero de elección después de la década de 1980 y en el mercado de masas Compañía. '
Dion Lisle de Capgemini SA cree que 'el pago se hará por voz porque es extremadamente seguro'.
Préstamo
2017 fue un año turbulento para los inversores en el campo de los préstamos en línea, las empresas de la industria no prestaron suficiente atención a las pérdidas y los principales actores como LendingClub y CAN Capital estaban ocupados lidiando con problemas operativos y dificultades financieras, y los expertos predicen que sus días del año próximo Puede que no sea mejor. El banco finalmente actúa en conjunto, lo que significa que los prestamistas en línea tienen cada vez más instituciones financieras grandes para comenzar una competencia positiva.
Dan Ciporin de Canaan Partners dijo que "como la escala del negocio se está convirtiendo cada vez más en una barrera para la competencia, las empresas existentes como LendingClub y SoFi ahora deben competir con productos bancarios como Marcus. Plataforma de préstamo de red no segura personal).
Spencer Lazar, de General Catalyst Partners, dijo: "Es probable que la política del CFPB sobre los prestamistas no bancarios bajo la administración Trump regrese a la era de Obama. Hará más fácil para las instituciones de crédito emergentes hacer dinero más fácil, pero las personas temen que las tasas de interés sean un factor negativo ".
Amazon vs Morgan
Los minoristas como Wal-Mart llevan tiempo esperando involucrarse en el sector bancario, los reguladores pueden estar de su lado o abrir la puerta a las finanzas bancarias o de Facebook de Amazon, y si los gigantes tecnológicos deciden ir a la industria financiera, Los bancos tienen más ventajas, principalmente reflejadas en: mejores datos, excelente experiencia de usuario y una amplia gama de lealtad de los clientes.
Andy Weissman, de Union Square Ventures, cree que compañías como Amazon, Google, Facebook y Apple seguirán explorando la financiación en línea de las pequeñas empresas ".
Jeff Richards de GGV Capital dijo que Facebook ha implementado pagos de Messenger para competir con Square Cash y Venmo, pero no es lo suficientemente positivo en este negocio. Mayores esfuerzos pueden obligar a la empresa a centrarse en la función de pago ".
Jeremy Philips de Spark Capital cree que "varios gigantes tecnológicos han sido lentos en el pasado, pero con los rápidos cambios en el sistema de pago chino, han tenido que desarrollarse rápidamente". Facebook, Apple y otros están redoblando sus esfuerzos. , Copiando la exitosa experiencia de China en los Estados Unidos ".
M & A
Si bien algunas áreas de la tecnología financiera son 'merecidas', todavía hay más espacio para abrirse y se espera que algunas vean nuevas combinaciones de negocios en términos de préstamos, pagos y finanzas personales.
Tyler Sosin de Monroe cree que 'Stripe y Adyen se fusionarán, lo que elevará el valor de los activos de la compañía a más de $ 20 mil millones y el modelo de negocios impulsado por API'.
Sean Park, del Grupo Anthemis, dijo: "Creemos que 2018-209 podría ser un período de fusiones y adquisiciones múltiples, ya que se ha convertido en parte de un ecosistema maduro en el que se espera que las personas estén Ver muchas combinaciones.
Brendan Wallace, de Fifth Wall Ventures, dijo que "una gran cantidad de nuevas empresas de préstamo en línea caerán en bancarrota o las grandes instituciones financieras las tomarán a bajo precio".
Gestión de activos
En los últimos 12 meses, han surgido en el mercado una serie de nuevos patrones de inversión híbridos, cuya característica principal es el apoyo técnico proporcionado por seres humanos para asesores de inversión en robots. Grandes bancos se están moviendo en esta dirección y Morgan Stanley y Morgan han anunciado que lo harán. La inversión en robots es un medio para atraer a las generaciones más jóvenes a fin de crear una mejor experiencia de usuario.
Aunque las nuevas empresas pueden aprovechar estas oportunidades desde cero, y crecer gradualmente, pero Wall Street puede revertir fácilmente la situación, utilizada para lo que yo utilicé. ¿Tal vez el banco decidió cooperar con las empresas emergentes, se unió para derrotar al gigante tecnológico? Aún no se sabe.
Kyle Lui de DCM Ventures cree que "el negocio de gestión de activos de consultoría digital alcanzará $ 1 billón en 2020. Los bancos tradicionales son conscientes de esta tendencia e incluyen la estrategia de crecimiento para el gasto del consumidor en consultores digitales y de robots en la gestión de activos Parte central de S
Según Alois Pirker de Aite Group, "cada vez es más difícil para las nuevas empresas dedicarse a la gestión de patrimonios, y creo que deberían aprender sobre la innovación de productos, Cada vez más utilizan sus propias armas, porque las grandes empresas pueden hacer más variedad, tener una cierta base de clientes.
Financiamiento
Según CB Insights, la inversión de capital de riesgo en compañías de tecnología financiera alcanzó los $ 4 mil millones solo en el tercer trimestre de 2017. La inversión global en tecnología financiera y actividades comerciales podría alcanzar el umbral si las tasas de inversión se mantienen estables este año. De ser así, ¿cuáles son las áreas donde se concentrarán los fondos?
Alex Rampell de Andreessen Horowitz sostiene que "la primera fase del desarrollo de tecnología financiera es 'spin-off' de los bancos, que se centran en una función de los grandes bancos , Y hacer un mejor trabajo. La próxima fase es reempaquetar, agregar otros servicios, vender productos cruzados (por ejemplo, SoFi para pedir dinero prestado y luego financiar y asegurar). El capital de riesgo fluye a empresas de nueva creación exitosas para ayudarlas. La segunda acción para terminar de volver a embalar.
Charles Birnbaum de Bessemer Venture Partners dijo: "En nuestra opinión, la valoración del negocio de préstamos alternativos fue demasiado optimista hace cinco años, pero creemos que los ajustes recientes Exceso de exceso, la inversión potencial de la industria o las fusiones y adquisiciones ha madurado.