Для индустрии финансовых технологий в 2017 году появляются следующие явления: усилилась угроза со стороны технологических гигантов, была подчеркнута важность искусственного интеллекта, и некоторые начинающие компании применили такие финансовые институты, как банки.
Что люди ожидают от финансовых технологий в 2018 году? Возможно, больше слияний и поглощений и первичных публичных предложений, а также более глубокая интеграция Amazon и Facebook в повседневную жизнь и поиск перспективных прогнозов отраслевых экспертов:
платить
На платежной арене каждый смотрит на то, как помочь розничным торговцам построить экосистему для обработки транзакций с кредитными картами, а такие игроки отрасли, как First Data Corp., Vantiv Corp. и торговые сервисы JPMorgan уже давно сосредоточены на разработке крупных Предпринимательские клиенты розничной торговли, которые часто перегружены и разочарованы постоянно расширяющейся областью электронной коммерции, создали пространство для начинающих компаний, таких как Stripe Inc. и Adyen BV, чтобы получить вознаграждение от выигрыша Высокая оценка. Вопрос в следующем: что следующий покупатель покупает? Как захватить бизнес-возможности в отрасли?
Мэтт Харрис из Bain Capital отметил, что «Softbank инвестировал 3 миллиарда долларов в приобретение 20% акций Strip, а PayPal продолжает продвигаться в качестве финансового сервиса по выбору после 1980-х годов и на массовом рынке Компания ».
Dion Lisle из Capgemini SA считает, что «оплата будет производиться голосом, потому что она чрезвычайно безопасна».
кредит
2017 год был неспокойным для инвесторов в области онлайн-кредитования, а компании в отрасли не уделяли достаточного внимания потерям, а ведущие игроки, такие как LendingClub и CAN Capital, были заняты решением проблем с операциями и сталкивались с финансовыми трудностями, а эксперты прогнозируют, что их дни в следующем году Может быть, не лучше. Бэнк, наконец, действует вместе, а это значит, что онлайн-кредиторы имеют все более крупные финансовые учреждения, чтобы начать позитивную конкуренцию.
Дэн Чипорин из Canaan Partners сказал, что «поскольку масштабы бизнеса все больше становятся препятствием для конкуренции, существующие предприятия, такие как LendingClub и SoFi, должны теперь конкурировать с банковскими продуктами, такими как Marcus Личная незащищенная сетевая кредитная платформа).
Спенсер Лазар из General Catalyst Partners сказал: «Политика CFPB по небанковским кредиторам в администрации Trump, скорее всего, вернется к эпохе Обамы. Это упростит тем, чтобы развивающиеся кредитные учреждения могли легче зарабатывать деньги, но люди опасаются, что процентные ставки могут быть негативным фактором ».
Амазонка против Моргана
Розничные торговцы, такие как Wal-Mart, уже давно надеются попасть в банковский сектор, регуляторы могут в конечном итоге оказаться на их стороне или открыть дверь для банковских операций Amazon или Facebook, и если технологические гиганты действительно решат пойти в финансовую отрасль, Банки имеют больше преимуществ, главным образом, отражают: лучшие данные, отличный пользовательский интерфейс и широкий спектр лояльности клиентов.
Энди Вайсман из Union Square Ventures считает, что такие компании, как Amazon, Google, Facebook и Apple, будут продолжать изучать онлайн-финансирование для малого бизнеса ».
Джефф Ричардс из GGV Capital сказал, что Facebook внедрил платежи Messenger, чтобы конкурировать с Square Cash и Venmo, но не является достаточно положительным в этом бизнесе. Большие усилия могут заставить компанию сосредоточиться на платежных функциях ».
Spark Capital Джереми Филипс считает, что «несколько высокотехнологичных гигантов в прошлом были медленными, но с быстрыми изменениями в платежной системе Китая им пришлось быстро развиваться». Facebook, Apple и другие удваивают свои усилия , Копирование успешного опыта Китая в Соединенные Штаты ».
M & A
Хотя некоторые области финансовых технологий являются «заслуженными», есть еще больше возможностей для открытия, и некоторые из них ожидают увидеть некоторые новые комбинации бизнеса с точки зрения кредитования, платежей и личных финансов.
Тайлер Сосин из Монро считает, что «Stripe and Adyen объединится, в результате чего стоимость активов компании превысит 20 миллиардов долларов, а бизнес-модель будет управляться API».
Шон Парк из Anthemis Group сказал: «Мы считаем, что 2018-209 годы могут быть периодом многократных слияний и поглощений, поскольку он стал частью зрелой экосистемы, в которой люди должны быть См. Множество комбинаций.
Брендан Уоллес из Fifth Wall Ventures сказал, что «многие обычные онлайн-кредиты начинаются с банкротства или будут забиты крупными финансовыми институтами».
Управление активами
За последние 12 месяцев на рынке появился ряд новых моделей гибридных инвестиций, основной особенностью которых является техническая поддержка, оказываемая людьми для консультантов по инвестициям в роботы. Крупные банки движутся в этом направлении. Морган Стэнли и Морган объявили, что они будут Робот инвестиций как средство привлечения молодых поколений, чтобы создать лучший пользовательский опыт.
Хотя стартапы могут использовать эти возможности с нуля и постепенно расти, но Уолл-стрит может легко изменить ситуацию, использовать для того, что я использовал. Может быть, банк решил сотрудничать со стартапами, объединившись, чтобы победить технологического гиганта? Пока не известно.
Кайл Луи из DCM Ventures полагает, что «к 2020 году компания по управлению активами цифрового консалтинга достигнет 1 триллиона долларов. Традиционные банки знают об этой тенденции и включают стратегию роста потребления цифровых и роботизированных консультантов в управление активами 'S основной части.
По словам Алоиса Пиркера из Aite Group: «Стартам становится все труднее заниматься управлением капиталом, и я думаю, вы должны узнать о инновациях продукта, Все больше и больше используют свое оружие, потому что крупные компании могут делать больше разнообразия, иметь определенную клиентскую базу.
финансирование
По данным CB Insights, инвестиции венчурного капитала в компании, занимающиеся финансовыми технологиями, достигли 4 млрд долларов только в третьем квартале в 2017 году. Глобальные инвестиции в финансовую технологию и торговую деятельность могут пострадать, если в этом году ставки инвестиций останутся стабильными Если да, то в каких областях будут сосредоточены средства?
Алекс Рампелл из Andreessen Horowitz утверждает, что «первый этап развития финансовых технологий - это« выделение »банков, которые сосредоточены на одной функции крупных банков , И сделайте лучшую работу. Следующий этап - переупаковка - добавление других услуг, перекрестных продаж (например, SoFi для заимствования денег, а затем финансирования и страхования). Венчурный капитал направляется в успешные начинающие компании, чтобы помочь им Второе действие для завершения переупаковки.
Чарльз Бирнбаум из Bessemer Venture Partners сказал: «По нашему мнению, оценка альтернативного кредитного бизнеса была чрезмерно оптимистичной пять лет назад, но мы считаем, что недавние корректировки Слишком большой избыток, потенциальные инвестиции в отрасли или слияния и поглощения созрели.