La science et la technologie à l'industrie financière, est apparu en 2017 suite phénomène: la menace croissante des géants de la technologie, met en évidence l'importance de l'intelligence artificielle, un certain nombre d'entreprises en démarrage à appliquer pour les banques et autres institutions financières.
Qu'est-ce que les gens attendent de la technologie financière en 2018. Peut-être plus de fusions et acquisitions et d'offres publiques initiales, ainsi que l'intégration plus profonde d'Amazon et de Facebook dans la vie quotidienne et les prévisions prospectives des experts du secteur:
Payer
Dans le domaine du paiement, tout le monde voit comment aider les détaillants à créer un écosystème pour gérer les transactions par carte de crédit. Les acteurs de l'industrie tels que First Data Corp., Vantiv Corp. et JPMorgan's se concentrent depuis longtemps sur le développement de Les clients des détaillants entrepreneuriaux, qui sont souvent débordés et frustrés par le domaine en constante expansion du commerce électronique, ont créé un espace pour les start-up telles que Stripe Inc. et Adyen BV pour récolter les fruits de la victoire. La haute valorisation.La question est maintenant: Quelle est la prochaine façon dont les consommateurs achètent? Comment saisir les opportunités d'affaires dans l'industrie?
Matt Harris de Bain Capital a souligné que «Softbank a investi 3 milliards de dollars pour acquérir une participation de 20% dans la bande, et PayPal continue de se promouvoir comme le service financier de choix après 80-90 et le marché de masse Compagnie
Dion Lisle de Capgemini SA estime que «le paiement sera effectué par la voix car il est extrêmement sécurisé».
Prêt
2017 a été une année turbulente pour les investisseurs dans le domaine des prêts en ligne, les entreprises du secteur ne prêtant pas assez attention aux pertes et des acteurs de premier plan tels que LendingClub et CAN Capital affrontant des problèmes opérationnels et rencontrant des difficultés de financement. Ne peut pas être mieux.Bank agissent enfin ensemble, ce qui signifie que les prêteurs en ligne ont de plus en plus de grandes institutions financières pour commencer une concurrence positive.
Dan Ciporin de Canaan Partners a déclaré que "comme l'échelle de l'entreprise devient de plus en plus un obstacle à la concurrence, les entreprises existantes telles que LendingClub et SoFi doivent maintenant rivaliser avec des produits bancaires tels que Marcus Plate-forme personnelle de prêt de réseau non sécurisé).
General Catalyst Partners Spencer Lazar (Spencer Lazar) a dit: « le gouvernement Trump sous la juridiction de la politique Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) des prêteurs non bancaires, il est possible de revenir à l'ère Obama. Ce il apportera les avantages des nouveaux bailleurs de fonds, le déblocage des fonds plus facile, mais craint que les taux d'intérêt peuvent devenir un inconvénient.
Amazon vs Morgan
Pendant longtemps, les détaillants comme Wal-Mart a toujours voulu s'impliquer dans le secteur bancaire, les régulateurs peuvent en fin de compte, de leur côté, vont ouvrir la porte à l'Amazone ou Facebook ou financement bancaire. Si ces géants de la technologie décident d'entrer dans le secteur financier, qu'ils avantages bancaires, principalement reflétées dans: de meilleures données, l'expérience supérieure et extensives utilisateurs de fidélisation de la clientèle.
Andy Weissman de Union Square Ventures estime que des entreprises telles qu'Amazon, Google, Facebook et Apple vont explorer davantage le financement en ligne des petites entreprises.
Jeff Richards de GGV Capital a déclaré que Facebook a déployé des paiements Messenger pour rivaliser avec Square Cash et Venmo, mais n'est pas assez positif dans cette affaire. Des efforts plus importants peuvent forcer l'entreprise à se concentrer sur la fonctionnalité de paiement.
Jeremy Philips de Spark Capital estime que "plusieurs géants de la technologie ont été lents dans le passé, mais avec les changements rapides dans le système de paiement chinois, ils ont dû se développer rapidement." Facebook, Apple et d'autres redoublent d'efforts , Copie de l'expérience réussie de la Chine aux États-Unis.
M & A
Alors que certains domaines de la technologie financière sont «bien mérités», il y a encore plus de marge d'ouverture et certains devraient voir de nouvelles combinaisons d'affaires en termes de prêts, de paiements et de finances personnelles.
Tyler Sosin de Monroe estime que «Stripe et Adyen vont fusionner, portant la valeur des actifs de l'entreprise à plus de 20 milliards de dollars et le modèle d'affaires axé sur les API».
Sean Park, du groupe Anthemis, a déclaré: "Nous pensons que 2018-209 pourrait être une période de fusions et d'acquisitions multiples car il fait partie d'un écosystème mature dans lequel les gens devraient être Voir beaucoup de combinaisons.
Brendan Wallace de Fifth Wall Ventures a déclaré que "beaucoup de start-ups de prêts en ligne vont faire faillite ou être pris à bas prix par les grandes institutions financières."
Gestion d'actifs
Au cours des 12 derniers mois, ont vu le jour sur le marché un certain nombre de nouveau modèle d'investissement hybride, sa principale caractéristique est de fournir un soutien technique pour le conseiller en investissement robot humain. Les grandes banques vont dans cette direction, Morgan Stanley et JP Morgan annoncerait L'investissement dans le robot comme un moyen d'attirer les jeunes générations afin de créer une meilleure expérience utilisateur.
Bien que les start-up puissent saisir ces opportunités à partir de rien, et grandir progressivement, Wall Street peut facilement renverser la situation, utilisée pour ce que j'ai utilisé. Peut-être les banques ont-elles décidé de coopérer avec des start-ups?
Kyle Lui de DCM Ventures estime que «l'activité de conseil en gestion d'actifs numériques devrait atteindre 1 billion de dollars d'ici 2020. Les banques traditionnelles sont conscientes de cette tendance et incluent la stratégie de croissance des dépenses de consommation de consultants numériques et robotiques en gestion d'actifs 'S partie centrale.
Selon Alois Pirker du groupe Aite, «il devient de plus en plus difficile pour les start-up de s'engager dans la gestion de patrimoine, et je pense que vous devriez apprendre à connaître l'innovation produit, De plus en plus utilisent leurs propres armes, parce que les grandes entreprises peuvent faire plus de variété, avoir une certaine clientèle.
Financement
Selon CB Insights, l'investissement en capital-risque dans les sociétés de technologie financière a atteint 4 milliards de dollars au troisième trimestre 2017. Les investissements mondiaux dans la technologie financière et les activités de négociation pourraient atteindre le seuil si les taux d'investissement restent stables cette année Si oui, dans quels domaines les fonds seront-ils concentrés?
Alex Rampell de l'Andreessen Horowitz fait valoir que «la première phase du développement de la technologie financière est« spin-off »des banques - qui se concentrent sur une fonction des grandes banques , Et faire un meilleur travail. La prochaine phase est reconditionnement - l'ajout d'autres services, la vente croisée de produits (par exemple, SoFi pour emprunter de l'argent et plus tard des finances et d'assurance) Venture capital flow aux entreprises start-up pour les aider La deuxième action pour terminer le remballage.
Investissement Bessemer (Bessemer Venture Partners) de Charles Birnbaum (Charles Birnbaum) a dit: « À notre avis, il y a cinq ans, l'évaluation des activités de prêt de remplacement trop optimiste, mais nous pensons que les récents ajustements ont Surenchère excessive, l'investissement potentiel de l'industrie ou des fusions et acquisitions a mûri.