العلوم والتكنولوجيا في الصناعة المالية، ظهر في عام 2017 بعد الظاهرة: التهديد المتزايد من عمالقة التكنولوجيا، يسلط الضوء على أهمية الذكاء الاصطناعي، وعدد من الشركات المبتدئة لتطبيق للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
ما سوف يتوقع الناس من التكنولوجيا المالية في عام 2018؟ ربما المزيد من عمليات الاندماج والاستحواذ والعروض العامة الأولية، فضلا عن التكامل الأعمق من الأمازون والفيسبوك في الحياة اليومية، وتبحث في توقعات استشرافية خبراء الصناعة:
دفع
في الساحة الدفع، عيون الجميع على كيفية مساعدة تجار التجزئة بناء نظام بيئي للتعامل مع معاملات بطاقات الائتمان، والجهات الفاعلة في صناعة مثل شركة البيانات الأولى، شركة فانتيف و جي بي مورجان خدمات التاجر تركز منذ فترة طويلة على تطوير كبيرة وقد خلق عملاء التجزئة ريادة الأعمال، الذين غالبا ما تطغى وإحباطا مع مجال التجارة الإلكترونية المتزايد باستمرار، مساحة للشركات المبتدئة مثل شركة ستريب وشركة أدين بف لجني ثمار الفوز ارتفاع التقييم.السؤال الآن هو: ما هي الطريقة التالية المستهلكين شراء كيفية اغتنام الفرص التجارية في هذه الصناعة؟
وأشار مات هاريس من باين كابيتال إلى أن "سوفت بانك استثمرت 3 مليارات $ للحصول على حصة 20٪ في قطاع، و باي بال تواصل تعزيز نفسها باعتبارها الخدمة المالية المفضلة بعد 1980s وفي السوق الشامل الشركة. "
ديون ليسلي من كابجيميني سا يعتقد أن "سيتم الدفع عن طريق الصوت لأنه آمن للغاية."
ائتمان
للمستثمرين في مجال شروط الإقراض الشبكة، كان 2017 عام مضطرب، وشركات صناعة تفتقر العجز الاهتمام الكافي، LendingClub وCAN رأس المال وغيرها من الشركات الرائدة تتصارع مع القضايا التنفيذية، والتمويل واجه صعوبات. ويتوقع الخبراء أن العام المقبل أيامهم قد لا يكون أفضل حالا. بنك بالعمل معا في نهاية المطاف، وهو ما يعني أن المقرضين على الانترنت ومنافسة مباشرة على نحو متزايد مع المؤسسات المالية الكبيرة.
وقال كنعان المشاريع (كنعان بارتنرز) دان شي بولان (دان Ciporin)، 'حجم الأعمال التجارية على نحو متزايد الحواجز أمام المنافسة، والآن، LendingClub، صوفي والمنتجات المصرفية الأخرى والشركات القائمة يجب (مثل ماركوس جولدمان ساكس المجموعة غير المضمونة منصة الشبكة قرض شخصي) لمزيد من المنافسة ".
وقال الجنرال محفز الشركاء سبنسر لازار (سبنسر لازار)، 'ترامب الحكومة تحت الولاية القضائية للسياسة المستهلك مكتب الحماية المالية (CFPB) من المقرضين غير المصرفية، فمن الممكن أن يعود إلى عهد أوباما. هذا وسوف تجلب فوائد المقرضين الجدد، والإفراج عن الأموال أسهل، ولكن يخشى أن أسعار الفائدة قد تصبح غير مؤات. "
الأمازون مقابل مورغان
لفترة طويلة، وتجار التجزئة مثل وول مارت دائما تريد الانخراط في العمل المصرفي، والمنظمين في نهاية المطاف قد جانبهم، سيفتح الباب أمام الأمازون أو الفيسبوك أو التمويل المصرفي. وإذا كانت هذه عمالقة التكنولوجيا لم يقرر دخول القطاع المالي، مما البنوك لديها المزيد من المزايا، ينعكس بشكل رئيسي في: بيانات أفضل، تجربة المستخدم ممتازة ومجموعة واسعة من ولاء العملاء.
ويعتقد أندي ويسمان من الاتحاد ساحة المشاريع أن شركات مثل الأمازون، وجوجل، الفيسبوك وأبل مواصلة استكشاف الأعمال الصغيرة التمويل عبر الإنترنت. "
وقال جيف ريتشاردز من غف كابيتال أن الفيسبوك قد طرحت دفعات رسول للتنافس مع ساحة النقدية وفينمو ولكن ليست إيجابية بما فيه الكفاية في هذا العمل. قد تبذل جهود أكبر للشركة للتركيز على وظائف الدفع. "
ويعتقد جيريمي فيليبس من سبارك كابيتال أن "العديد من عمالقة التكنولوجيا كانت بطيئة في الماضي، ولكن مع التغيرات السريعة في نظام الدفع الصيني، كان عليهم أن يتطوروا بسرعة". وتضاعف فيسبوك وأبل وغيرها جهودهم ، نسخ تجربة الصين الناجحة إلى الولايات المتحدة. "
M & A
في حين أن بعض مجالات التكنولوجيا المالية قد تم "توج بشكل غير رسمي، ولكن لا يزال هناك مجال أكبر للتنمية، من حيث الإقراض، ودفع وإدارة الثروات الشخصية، يمكننا أن نتوقع بعض الجمع بين الأعمال الجديدة.
مونرو مشروع تايلور Suoxin (تايلر Sosin) يعتقدون، "الشريط وAdyen جنبا إلى جنب قيمة الأصول من نموذج أعمال الشركة أكثر من 20 مليار $ مدفوعا API".
وقال Anthemis المجموعة، شون باركر (شون بارك)، "نحن نعتقد 2018--. 2019 يمكن أن يكون اكتساب عدة مرات، لأنه أصبح جزءا من نظام بيئي ناضجة في التمويل الاستهلاكي والتمويل الشخصي والقروض الاستهلاكية، فمن المتوقع أن الناس سوف رؤية الكثير من مجموعات. "
وقال بريندان والاس من مشاريع الجدار الخامس "ان الكثير من القروض المشتركة على الانترنت المبتدئة سوف تفلس أو أن تكون رخيصة من قبل المؤسسات المالية الكبيرة".
إدارة الأصول
في الأشهر الاثني عشر الماضية، ظهر في السوق عدد من أنماط الاستثمار الهجين الجديدة، والتي تتمثل سماتها الرئيسية في الدعم الفني الذي يقدمه الإنسان لمستشاري الاستثمار في الروبوت، حيث تتحرك البنوك الكبيرة في هذا الاتجاه، وقد أعلن كل من مورغان ستانلي ومورغان أنهما سوف الاستثمار الروبوت كوسيلة لجذب الأجيال الشابة من أجل خلق تجربة أفضل للمستخدم.
على الرغم من أن الشركات المبتدئة يمكن أن تأخذ هذه الفرص من الصفر، وتنمو تدريجيا، ولكن وول ستريت يمكن بسهولة عكس الوضع، وتستخدم لما اعتدت. ربما قررت البنوك للتعاون مع الشركات المبتدئة، تعاونت لهزيمة عملاق التكنولوجيا؟
ويعتقد كايل لوي من شركة دسم فينتوريس أنه "من المتوقع أن تصل أعمال إدارة الأصول الاستشارية الرقمية إلى 1 تريليون دولار بحلول عام 2020. وتدرك البنوك التقليدية هذا الاتجاه وتشمل استراتيجية نمو الإنفاق الاستهلاكي على الاستشاريين الرقميين والروبوت في إدارة الأصول 'S جزء أساسي.
وفقا ألويس بيركر من مجموعة ايت، "أصبح من الصعب على نحو متزايد للشركات المبتدئة للانخراط في إدارة الثروات، وأعتقد أنه يجب أن تتعلم عن ابتكار المنتجات، المزيد والمزيد من استخدام أسلحتهم الخاصة، لأن الشركات الكبيرة يمكن أن تفعل المزيد من التنوع، لديها قاعدة معينة من العملاء.
تمويل
ووفقا ل سب إنزيتس، بلغ استثمار رأس المال الاستثماري في شركات التكنولوجيا المالية 4 مليارات دولار في الربع الثالث وحده في عام 2017. ويمكن للاستثمار العالمي في مجال التكنولوجيا المالية وأنشطة التداول أن يصل إلى الحد الأدنى إذا ظلت معدلات الاستثمار مستقرة هذا العام وإذا كان الأمر كذلك، فما هي المجالات التي ستتركز فيها الأموال؟
يقول أليكس رامبيل من أندريسن هورويتز أن "المرحلة الأولى من تطوير التكنولوجيا المالية هي" العرضية "للبنوك - والتي تركز على وظيفة واحدة من البنوك الكبرى ، والقيام بعمل أفضل.المرحلة التالية هي إعادة التعبئة - إضافة خدمات أخرى، عبر بيع المنتجات (على سبيل المثال صوفي لاقتراض المال والتمويل في وقت لاحق والتأمين) تدفق تدفقات رأس المال للشركات الناجحة لبدء مساعدتهم الإجراء الثاني لإنهاء إعادة التعبئة.
وقال تشارلز بيرنبوم من بسمر الشركاء في المشروع: "في رأينا، كان تقييم الأعمال الإقراض البديلة متفائلة بشكل مفرط قبل خمس سنوات، ولكننا نعتقد التعديلات الأخيرة الإفراط في المبالغة، وقد نضجت صناعة الاستثمار المحتمل أو عمليات الاندماج والاستحواذ.