 吴晓波 我这辈子只坐过一次免费的出租车, 在北京, 从西山饭店到中央台的梅地亚, 开了一个多小时, 司机是80后小张. 北京的出租车司机关心政治, 没有他们不知道的国家大事, 所以一上车, 小张先向我通报了打老虎的近况以及即将被打的大老虎名单, 听得我一愣一愣的. 接着, 我问他: '您这辆车是您自己的还是公司的?' '是我爸传给我的, 他开了三十年, 刚退了. ' '你们家就你一儿子?' '就我一儿子, 龙生龙, 凤生凤, 老鼠的儿子会打洞, 司机的儿子会开车呗. ' '早十几二十年北京的哥可赚钱了. ' 我说这话不是敷衍小张, 1984年, 当时发行量过百万的《中国青年报》做过一份读者调查, 最受欢迎的职业排序前三名依次是: 出租车司机, 个体户, 厨师, 而最后的三名分别是科学家, 医生, 教师. 在上周的爱奇艺视频节目中, 我还专门说过这事. '还可以吧. 十多年前买了一套房, 2010年又挣了一套, 一套两老住, 一套留给了我, 还有这车. ' '那你现在一个月可挣多少?' '好的月份5, 6千呗, 差的时候……' 下面是五分钟生动活泼的骂娘时间, 然后小张问我, '听订车的那姑娘说, 你是经济专家, 现在有什么好的, 来钱多的工作吗?' '现在做手机游戏UI的收入挺高, 你要不去试试?' 我先逗他玩, 然后闲着也是闲着, 就问了一些干货: '你们家那两套房子, 有按揭吗?' '我们家那是既无外债也无内债, 第一套房是全款, 赚了这些年, 第二套又是全款, 咱不欠银行的. ' 声音陡然响亮起来. '那你们家有多少存款?' '靠, 有神马存款. 都填在房子和车子里了. 我每月赚这点, 得养活两老和我自己, 每月光光, 就一屌丝. ' 声音回到骂娘频道. 听到这里, 我知道为什么小张的爸爸是老屌丝, 开了一辈子的车, 到小张这辈又成了小屌丝. 接下来的几十分钟里, 我跟他拉拉杂杂讲了一堆话, 总结如下: 从家庭财务的角度说, 屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系, 而在于两个指标: 1, 屌丝只有职务性收入, 甚少财产性收入 2, 屌丝的银行负债率为零. 譬如他爹, 开了三十年的车, 所有的钱都是油门踩出来的, 赚到的钱, 要么定存银行, 要么买了房, 房子是自住, 不产生租金收入. 几十年下来, 钱貌似多了, 但通货膨胀更厉害, 因为没有利用任何的杠杆, 所以, 老张的实际财富积累被泡沫吃掉了一大半. 如果换一种理财方式: 十多年前老张用按揭的方式购房, 出两成首付, 可以买两到三套同等面积的房子, 这一部分的增值就不得了, 一套自己住, 另外的出租, 几年下来, 钱就套出来了. 接下来, 或再去买房, 或投资一些理财产品, 钱滚钱, 老张家的财产性收入就会逐渐增加. 还有一种办法, 就是全款购房, 再把房子抵押给银行, 套出六成的钱, 再去投资, 钱也能滚起来. 负债是敢于对未来负责 像中国这样的国家, 经济处于长期的增长通道, 而增长的很大动力来自于重型化投资, 其必然呈现的景象是: 财富的增长与货币的泡沫化为并生性现象. 所以, 如何利用货币的杠杆效应, 放大自己的财富, 是为个人财富增长的第一要义. 对于一位有可持续收入的人来说, 无论他是开出租还是在摩天大楼里当白领, 咬着牙维持一定的家庭负债是必须的, 在我看来, 50% 到 70% 的负债率是安全的. '既无外债也无内债' , 是一种 '家庭犯罪' . 你看古人造这个 '债' 字, 便是 '一个人的责任' , 在商业社会中, 一个敢于负债的人, 其实是一个敢于对未来负责的人. 当货币的杠杆效应被激活之后, 一个人的财产性收入在家庭收入中的比例就会逐渐提高, 而这一比例正是告别屌丝, 从工薪阶层向中产阶层递进的台阶. 如果一个家庭的财产性收入与职务性收入各占一半之时, 财务自由的曙光便可能出现了, 而当前者占到绝大比例之后, 你就会摆脱对职业的依赖, 越来越自信, 开始考虑如何过一种自己喜欢的生活. 可即便很多人知道也甚少做出改变: 恐慌一旦意识到自身, 便成为焦虑. ——海德格尔 屌丝告别曲线 生活在朝九晚五的城市里自我满足, (其实更多的是像富士康一样, 每天十二小时, 一个月休息两天)每天做着上班下班的无脑工作, 其他时间也不思考, 不明白那莫名的孤独感来自何处, 到了年龄就去相亲, 谈着自己说不清意义的小爱情, 却有着强烈的自尊, 认为比自己思想境界高的都是装X,其实我跟他们真正交过心, 他们平时看起来过得也很开心, 但真正放下面具说出自己内心的时候, 我才发现他们也很孤独, 也对自己麻木的生活不满意, 每天为了生活奔波, 从来不能做自己想做的事. 你们如果看到他们, 或者和他们生活过的话, 你会发现那种表面的快乐只是因为习惯了, 早就已经麻木了了, 所以只能强迫自己去享受. 可是却从来没有想过反抗生活, 学着去改变. 我所描述的这一景象, 出现在所有的欧美西方国家, 出现在过去三十年的中国, 也将出现在未来的中国. 对于像小张这样的80后来说, 也许他不适合, 也不懂得如何创业, 可是, 他仍然能够一边开着出租车, 一边让自己挤入中产阶层. 现在, 你也可以根据我提供的这套公式, 算算自己的 '屌丝值' : 1, 重度屌丝: 没有财产性收入, 银行贷款为零. 2, 中度屌丝: 财产性收入︰职务性收入低于1︰5, 银行负债︰个人资产低于1︰5. 3, 轻度屌丝: 财产性收入︰职务性收入低于2︰5, 银行负债︰个人资产低于2︰5. 最后: 穷人或者所谓的普通人, 是手里有多少资源, 才敢办多大的事儿. 富人: 是想到某些事儿, 目标定下了, 并为之开始筹措资源. 因为这样的思维, 没什么可以拦住他们做事, 没钱可以借, 没人可以请, 不懂可以外包, 限制可以规避, 敌人可以和好, 对手可以买通. 所谓, 性非异也, 善假于物也.
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